Economia do Lar – O Guia das Finanças Pessoais

O Natal está a chegar e com ele todas aquelas despesas inerentes à quadra natalícia ( árvore de Natal, enfeites, doces, presentes, etc.).

Uma das melhores formas de controlar os gastos familiares nesta época é definir um orçamento para os presentes:

• Defina as pessoas a quem irá dar presentes;

• Defina um valor para cada presente;

• Some o total do Valor de presentes;

• Ajuste os Valores até obter um total que considere aceitável.

Pode também definir um orçamento para os restantes gastos de Natal:

• Defina os produtos que representam despesa natalícia;

• Defina o valor que pretende gastar com cada um;

• Verifique se o total é aceitável e jogue com os valores até encontrar o valor pretendido.

Estas tabelas podem ser criadas no Excel ou facilmente numa folha de papel.

Cortes que pode fazer

- Uma das coisas que mais despesa dá nesta época é os enfeites luminosos que têm um custo material no acto da compra e que ainda vão aumentar exponencialmente a conta da luz. Para aquelas famílias com um orçamento reduzido nesta quadra natalícia aconselho vivamente a que não utilize este tipo de enfeite (em minha casa não utilizo porque não gosto, prefiro a luz da lareira).

- Dê presentes apenas às crianças. Esta é uma quadra dedicada a elas, logo porquê presentear os adultos.

- Lembra-se do Natal do ano anterior. Que sobremesas e doçuras sobraram? Reduza a quantidade destes alimentos se sabe que não serão consumidos.

Muitos outros cortes poderiam ser feitos, mas o Natal é uma época de alegria e de convívio com aqueles de quem mais gostamos. Por isso gaste, mas gaste com moderação e bom senso.

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Em Portugal as pessoas tendem normalmente a comprar a sua habitação recorrendo na maioria das vezes ao crédito. O mercado de arrendamento Português ainda não está devidamente explorado, apesar de haver excesso de habitações em relação ao número de habitantes.

Para quem inicia agora a sua vida longe do ninho dos pais o arrendamento pode ser a melhor opção.

• A responsabilidade da manutenção da casa é do senhorio;

• Para quem inicia a vida activa e quer evoluir profissionalmente torna-se mais fácil a troca de cidade e de habitação;

• Não se sujeita a ficar com o nome manchado no Banco de Portugal por incumprimento dos pagamentos de crédito. Deixando de ter hipótese de pagar um determinado valor de renda terá apenas de procurar um imóvel com uma renda mais baixa ou recorrer aos apoios de arrendamento do Estado;

• Não paga impostos sobre o imóvel;

• Não perde dinheiro caso o imóvel desvalorize.

• Em Portugal existe o Porta 65 um programa de apoio ao arrendamento jovem o qual aconselho que seja consultado e sobre o qual falarei em breve.

Mas como tudo na vida, também o arrendamento tem outra face ou seja desvantagens.

• É necessário entregar normalmente dois meses de renda no primeiro mês;

• Por vezes é necessário entregar uma garantia monetária para cobrir quaisquer danos no mobiliário da habitação deixado pelo senhorio;

• A habitação nunca é nossa podendo o senhorio pedir que a deixemos vaga no fim do contrato ou por outros motivos;

• A certeza de que as rendas sempre aumentam.

A verdade é que cada um deve pesar os prós e contras no arrendamento, mas continuo a ter a opinião de que para os jovens o arrendamento é a melhor opção. Eu vivo num imóvel arrendado e apesar de ter ideias de um dia possuir a minha habitação sei que primeiro tenho que me desenvolver profissionalmente e apenas quando tiver as condições ideais para assentar a minha vida e criar uma família irei procurar a habitação ideal.

Espero que tenham gostado deste artigo. Deixem a vossa opinião sobre este artigo e que artigos gostariam de ver no Economia do Lar. Para aqueles que querem ler em primeira mão os novos artigos do Blogue subscrevam os nossos Feeds.

Independência Financeira significa basicamente ter riqueza suficiente para não ter que trabalhar para suprir necessidades básicas. Subsistir graças à sua poupança, Trabalhar apenas por gosto e não por necessidade. Viver a Vida, ao invés de a ver passar por si.

A forma como cada um de nós pode atingir a independência financeira vai depender da quantia monetária que necessitámos para cobrir as nossas despesas num determinado período e a possibilidade dessas despesas serem cobertas pelos ganhos dos nossos investimentos financeiros. De uma forma simplificada, se gastar todos os meses 500€, terá que ter um retorno igual ou superior a 500€ das suas poupanças ou outras aplicações financeiras. Lembre-se que só será totalmente independente financeiramente quando não precisar de trabalhar para cobrir as suas despesas, ou seja, tem que colocar o seu dinheiro e intelecto a trabalhar para si. Para tal terá que poupar, evitar endividar-se, investir na sua formação e desenvolvimento (desenvolva os seus talentos e verá a sua riqueza aumentar) e ter motivação e paciência.

Agora vamos listar algumas formas de ter rendimentos sem precisar de trabalhar.

• Direitos de Autor – Gosta de escrever, tem um manuscrito guardado na gaveta, procure dá-lo a conhecer às editoras, quem sabe não se torna um escritor famoso e poderá viver das tiragens de livros (escrever dá trabalho, mas a ideia é viver depois dos ganhos derivados dos direitos de autor).

• Investir em acções – Tem uma poupança suficientemente grande e tem conhecimentos de bolsa ou confia nalgum corrector de bolsa. Pode ser o próximo Warren Buffet.

• Rendas – Possui casas, apartamentos e estabelecimentos comerciais que não utiliza, pense em arrendar, poderá viver das rendas dos seus inquilinos.

• Patentes – Inventou um novo computador, um carro movido a ar, um robot de cozinha inovador. Venda a patente a uma multinacional e poderá ficar milionário.

• Publicidade – Tem um blogue, ou um terreno perto de uma estrada principal, pode vender espaço publicitário e viver dos seus rendimentos (aviso desde já os leitores que viver de publicidade num blogue exige trabalho e que devem procurar outros blogues que não este para exemplo, pelo menos por agora).

Existem muitas outras formas para obter rendimentos extra-trabalho, mas lembre-se que a independência financeira não é uma questão de sorte mas sim de trabalho, poupança,  motivação e perseverança para depois poder desfrutar. Quanto mais cedo começar, mais cedo a pode atingir.

E vocês querem ser independentes financeiramente? Têm algum objectivo definido? Partilhem connosco os vossos objectivos e ideias. Não esqueçam de subscrever os nossos Feeds, para estarem atentos às novidades no Economia do lar.

Tal como havia prometido no último artigo, aqui têm um plano de orçamento familiar para download. O plano encontra-se em Excel pelo que devem ter programa compatível.

Trata-se de um plano de orçamento bastante simples pelo que aconselho a que o usem como esqueleto para criar um plano com os detalhes que acharem mais importantes.

A responsabilidade da utilização e da alteração deste plano fica a cargo dos leitores que efectuarem o download, pelo que devem ser o mais correctos possíveis no seu preenchimento para que o resultado final seja o mais próximo possível à realidade.

Uma nota para os leitores de fora de Portugal, para alterarem a moeda para a da vossa nacionalidade basta que seleccionem as células com valores monetários e carreguem em ctrl+1, de seguida abrirá uma janela na qual poderão alterar a moeda, casas decimais entre outras coisas.

Para terminar, fica o apelo ao comentário e não se esqueçam de subscrever os nossos Feeds, nunca se sabe se o próximo artigo não o poderá ajudar a melhorar a sua saúde financeira.

Uma das melhores maneiras de uma família poupar é criando um orçamento para controlar a diferença entre os rendimentos e os gastos mensais. Através do orçamento poderá controlar as principais despesas da sua família, verificar onde pode poupar, dependendo do orçamento pode até ver quem aí em casa efectua mais despesas e assim discutir (de forma civilizada) em família a melhor forma para que o mês seguinte corra melhor e a poupança seja maior.

Como elaborar o orçamento familiar?

- Discrimine os rendimentos mensais utilizados para cobrir as despesas mensais (salários, rendas, juros, etc.). Na minha ideia os juros não deviam ser discriminados a não ser que os utilize para cobrir gastos de determinado mês. Eu prefiro “esquecer” os juros que já são poupança e contar apenas com os salários para o orçamento mensal, mas fica à sua escolha.

- Discrimine as despesas fixas mensais (água, gás, electricidade, combustível, passes, renda, prestações de empréstimos, saúde, etc.).

- Discrimine as despesas sazonais (mecânico, férias, festas, escola, etc.).

- Pode fazer a discriminação por cada membro do agregado familiar o que lhe poderá ser útil na hora de controlar os gastos.

- Faça a diferença entre gastos e ganhos e veja o que poupa mensalmente.

Para realizar este exercício convém ser o mais objectivo possível. Guarde durante 1 mês todos os talões e recibos dos gastos da sua família, a colaboração do seu marido ou esposa e dos seus filhos é importante. Torne isto parte dos seus hábitos familiares e terá melhores resultados, além de melhorar a sua vida estará a educar-se a si e aos seus filhos. Não se esqueça de ser minucioso, não esquecendo os cafés, doces para as crianças, o jornal de Domingo, a revista cor-de-rosa entre outros gastos que considere supérfluos.

Em breve irei tentar colocar aqui no Economia do Lar um plano de Orçamento Familiar para download, por tanto não se esqueça de subscrever os nossos Feeds, para não perder os próximos artigos. Boas leituras.

Todos os dias puxamos da carteira para pagar alguma coisa e nem sequer fazemos contas a esses pequenos gastos. Acredite ou não a soma desses gastos tem um enorme peso no seu orçamento, por isso hoje vamos fazer um pequeno exercício de raciocínio económico:

-Quantos cafés toma por dia?

Se poupar 1 café por dia ao preço de 0.50€ irá poupar 182.50€ ao fim de 1 ano.

-Almoça em casa ou num restaurante?

Mesmo consumindo o prato económico que ronda os 5€ irá gastar num ano mais ou menos 1320€. Como cheguei a este valor?

(preço refeição x 22 dias úteis por mês x 12 meses = gasto anual)

Claro que podem sempre retirar algum valor por causa de feriados, mas se calhar nem sempre o almoço fica tão barato.

-Já falei do tabaco mas fica sempre bem relembrar. Fuma?

Um maço de 3.20€ por dia equivale a 1168€ ano.

- Gosta de lanchar numa pastelaria?

Uma meia de Leite e uma torrada que custem 1.80€ três vezes por semana dão 280.80€ num ano.

- Gosta de beber a cervejinha diária com os colegas?

Se a sua cerveja custar 1€ isso dá 365€ ano.

Agora suponhamos que você tem todos estes gastos num ano logo gasta 3316.30€. Se reduzir os seus gastos para metade irá no final do ano ter 1658.15€ para acrescentar à sua poupança ou quem sabe para umas boas e merecidas férias.

Agora faça você este exercício com os seus gastos reais, tente perceber onde pode cortar nesses gastos e veja o dinheiro que pode poupar. Não quero que deixe de se divertir ou de fazer algo que realmente gosta, mas existem sempre gastos desnecessários todos os dias como aquele café a mais, ou aquela cervejinha loirinha que podemos dispensar porque vamos conduzir. Boa leitura e boa poupança e se fizer o exercício deixe-nos aqui o seu testemunho.

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